市民银行卡上凭空多出万元 银行提醒其谨防受骗

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“我可能正在遭遇一个奇怪的骗局，求助大家，怎么办？”近日，网友d-la在国内某著名论坛发出这样一篇帖子，叙说自己在收到一封英文电子邮件并回复后，银行卡上凭白多出一万元人民币的奇怪经历。该帖在论坛内一石激起千层浪：有人怀疑不法分子在通过网络洗黑钱；有人贴出过往媒体报道指出，此类骗局在国外盛行已久，不足为奇；也有人认为发帖网友本身就是骗子，不足为信。
　　令人关注的是，
该名网友所说的事件并非个别现象。不少网友声称自己收到过类似的英文邮件，并公开了信件原文。

　　记者6月21日联系多位金融界专业人士了解到，网友们谈论的“怪事”确实和国外一些著名的金融骗术十分相似，但又有不同，因此不排除“洗黑钱”的可能。专业人士特别提醒市民，谨防因为贪婪而上当受骗或者被人利用。

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前段时间，论坛里就出现过这样的请求转账的帖子
天上不会掉馅饼的，大家小心啊

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洗钱说：想钻金融空子并不容易

　　与以上两个洋骗术不同之处是，d-la自称曾经取出过钱，不存在支票拒付与诱骗汇出钱的问题。昨日，记者就此事咨询了多位银行人士，他们均认为，此事比较蹊跷，如果该名网友所述属实，也有较大的洗黑钱嫌疑。民生银行会计部有关负责人说，根据规定个人账户为个人专用，不可作出租、出借之用，既然钱是先到账再出去，通过中转程序，很容易将把非法的钱合法化。其建议，该网友最好到银行查询对方付款行的来源，因为根据相关规定任何一个洗黑钱的环节都会被追究法律责任，或者报警处理。

　　而利用支票拒付行骗方式，该负责人认为此举可行性不大。据介绍，无论是支票到账还是现金到账，到账的金额除非很特别的情况，一般难以冲账，冲账也需要多项程序，且须有收款人的签字确认才行，如果轻易冲账很容易会让银行陷入过多的个人纠纷。

　　另外，从国外直接把人民币汇进中国账户可能性也很少，除非是香港、澳门等特区，一般都是外汇直接汇入，而再把人民币汇到国外就更无必要，毕竟人民币目前不是国际货币，一般国外的银行都不能办理人民币汇款业务。

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　骗术说：和“尼日利亚骗局”相似

　　记者查询有关资料得知，像d-la所说的银行账号凭白出现“巨款”的怪事曾在国外多次发生，常见为一种支票骗局。事主向骗子提供银行账号后，骗子随即通过支票入账方式，往事主账号存进一大笔钱。这笔钱事主可以在查询余额时看到，但三天内不能提取，因银行还要进行票据交换的程序。三天内，求财心切的事主会被催促迅速转账，等他自己垫付款项寄出后，会发现自己卡上多出的钱已经蒸发，因为骗子几经实行支票拒付（挂失）了。

　　而另一种上世纪80年代在美国上演过，至今仍久演不衰的骗术叫“尼日利亚骗局”，与该事例也有相似之处。作案者往往利用网络，把成千上万个E-mail发往世界各地。这种E-mail的外在形式多变，但中心内容都与从尼日利亚或其国家要设法转出的一笔巨款有关，借口是转入收信人名下的国外账户来逃税。事成之后，对方愿意付10%到25%的酬谢费。除此之外，信上还会附上这笔钱目前所在尼日利亚银行的账户号码，鼓励你去核实。

　　一旦有人同意合作后，作案者就以各种的理由要求事主付出不少数额相对将获得的巨额财产较少的款项，如税金、电汇费等，等事主汇出这些款项后，“巨额财产”立即杳无音讯。

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当事人：“他们”只要求我帮助转账

　　昨日，记者设法联系到该名当事人，当事人确认了此帖的真实性，称这笔钱目前尚在账户上，他心神不宁，不知如何处理。

　　根据当事人提供的信件原文，本月中旬，一封自称OPEC成员的国外石油天然气“公司”联系到他，希望他能担当公司在中国的业务员，具体工作是：“公司”在国外会将一笔钱汇到他的中国银行账号上，然后他帮助“公司”通过西联或速汇金等汇款方式，把钱汇到指定的国外另一人的账号上。“公司”这种做法称是为了节省税费，每汇一笔钱“业务员”可以从中提取10%的款项作为报酬。

　　当事人称，6月17日，他向对方提供了一个账上只有几元钱的中国银行借记卡卡号，没想到一个多小时后，卡上果真存进了一万元人民币。他把这一万块取了出来，19日又忐忑不安地存了回去。