不要误导刚来的同学们，德国有个东西叫SCHUFA

a_zhang

德国有个东西叫SCHUFA， 你签了多少电话卡，你办了多少张信用卡那里全部有记录
如果几年后，你想贷款买房子，修房子还是干其他别的事情，银行都会查你的shufa来评估你的信誉度

当然对于只是来德国逛逛的同学，shufa就没啥用了。

尽情地享用免费送的钱吧

jyingkoln

SHUFA 对以后的信誉度没有加强作用。它只用于记录你的经济犯罪记录或亏欠。找工作是要它，是看看你有没有在经济上有负债（如以前付不起房租等等）或是否犯过经济过错。不会记录你买过什么，也不会给你积攒信誉度的。

德国的牛

SCHUFA并非政府机构而是一个私人的企业.

关于Schufa及如何向Schufa免费查询自己的信用记录，请看这里

http://www.csuchen.de/bbs/viewthread.php?tid=410591&extra=

对LZ分享这么宝贵的经验表示感激。

qiugou

schufa  所有积分信息 这里都有……本人德语二把刀……求高人完全翻译

http://www.schufa.de/score/download.php

qiugou

德国个人信用体系建设及应用情况



德国主要由政府出资，建立全国数据库，并组成全国性的调查网络，形成以中央信贷登记系统为主体的社会信用管理模式。征信信息主要供银行内部使用，服务于商业银行防范贷款风险和央行金融监管与货币政策决策。
   一、 个人信用体系

在德国个人的消费信贷已占银行贷款总额的30％以上，更有50％的德国人贷款买车、买房，使用信用卡更是"家常便饭"。而这些都是离不开德国已经普遍建立的个人信用制度：个人可以通过信用方式获得支付能力而进行消费、投资和经营。

1. 德国的社会安全号

个人信用可以通过一系列有效的数据、事实和行为来标明，良好的个人信用档案可以视作个人的第二张身份证。个人可以自由流动，却有一个伴随终生的社会安全号，通过这个无法伪造的号码，每个人拥有一份资信公司做出的信用报告，任何银行、公司或业务对象都可以付费查询这份报告。有过不良的民事记录，甚至刑事记录的，如诈骗、空头支票、欠款不还、破产等，在你要贷款、上保险和求职时，都比清白人麻烦得多，要多掏利息或保险费率。比如说，你开汽车由于你的原因出了事故，以后保险公司就要提高你的费率。

2. 个人信用体系对社会行为的规范

不仅在信贷消费方面人们的行为受到监督，即使在日常生活中这种监督也无处不在。就拿乘车买票来说，德国所有的市内公共交通车辆内均没有固定的售票员，公勤人员只是不定期地进行抽查。可是在这里你很少发现逃票的现象。原因很简单，如果逃票被查到，就会写入个人的信用记录，成为终生的污点。因此，市民非常重视培养自己的信用。在这样的社会中，不是人们不想耍滑头，而是制度约束人必须诚实。
   二、 征信机构

在德国，负责收集信用信息的机构被称之为征信机构，德国既有公共征信机构，也有私人部门所有的征信机构(以下称民营征信机构)。民营征信机构主要是为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等主要的信息使用者服务，其采集的信息具有覆盖人群广、总量大，信息来源渠道多、信用记录更全面等特点，因此民营征信机构的服务范围更广泛，目前在德国居于其国内市场主导地位的也都是进行商业化运作的民营征信机构。
   三、 征信机构的主要市场

征信机构最有价值的资源是其掌握的信息，并且其信息的覆盖人群越广、信息越全面、其信用价值也就越高。由于征信机构的信息提供者通常也是其主要的信息使用者，因此，征信机构在建立和运营过程中一般都和金融机构等主要的信息提供者自己有密切的联系。比如德国的"信贷信用保护协会"，德国的各金融机构均是该协会的成员，所有银行用户的个人信用资料全都进入该协会的资料库，一旦客户出现信用问题，如恶意透支信用卡或不及时还款，都会被记入资料库。而有过不良信贷信用记录的客户在今后的生活中会碰到很多困难，如申请贷款时会被拒绝或者抬高利率，要想用分期付款方式购买一些大件商品时也会被商家拒绝。

征信机构与主要的信息提供者的关系可以分为两类：

一类是征信机构由主要的信息提供者投资，征信机构的客户也主要是这些信息提供者。这类征信机构也被称为互助型征信机构。比如德国的 SCHUFA公司就是由主要的信息提供者建立的。该公司85.3%的股份被银行等各类金融机构持有，其余14.7%的股份被贸易／邮购和其他公司持有。公司的主要客户基本也都是公司的股东。互助型征信机构的优点是容易得到银行等最重要的信息提供者的支持，在发展的初期面临的障碍较少，缺点是征信机构容易被银行控制，并且很难从不是股东的银行采集信息。

另一类是金融机构等主要的信息提供者与征信机构共同建立一个类似协会或俱乐部性质的组织，该组织的成员共同决定成员间信息共享的方式和类型，任何征信机构若想获得该组织成员的信息，必须首先成为该组织的会员。征信机构则与银行等金融机构不存在股权方面的联系，完全由第三方独立拥有。
   四、 信息的采集和内容

采集信息的内容：基本信息和信用信息。

征信机构采集的信息包括消费者的基本信息和信用信息两方面，基本信息主要用于确认消费者的身份，这方面的信息主要来自政府部门和公共机构，其中最重要的是每个人唯一的社会安全号；信用信息则主要来自金融机构、合作伙伴和私人部门等，比如德国的SCHUFA公司，其95%的数据来自合作伙伴，只有5%的数据来自法院、邮局等公共机构。

征信机构可以免费采集政府部门和法院的相关信息，但在采集邮局的信息时一般要向邮局支付费用。采集私人部门的信息是否需要付费，一般由征信机构和信息提供者协商确定。如果信息的提供者同时也是信息的主要使用者，则征信机构可以免费采集信息，但信息使用者使用信息时需要付费，比如德国的 SCHUFA公司和信息使用者就采取这种方式。
   五、 信息共享的实现方式

互利原则是信息共享的基本原则，即征信机构的信息使用者也应提供相应的信息。由于征信机构的信息使用者同时也是信息提供者，这使得信息提供者能够并且愿意同征信机构在各个方面积极合作。比如，征信机构和信息提供者在信息采集方式上的相互支持使得现代信息技术在征信行业得到了广泛应用。目前征信机构和客户间的信息交换主要通过在线方式进行，以德国SCHUFA公司为例，其与客户的信息交换大概95％是通过在线方式，而只有5％是通过手工方式 (电话、传真或信件)。现代信息技术的应用不仅方便客户使用、降低了客户的成本，更重要的是信息交换实现自动化，信息采集和利用的效率大大提高。
   六、 征信机构业务的发展趋势

德国征信市场的发展历史表明，征信行业具有持续稳定快速增长的特征。其增长点主要在两个方面。一是随着征信机构采集信息的不断增多，其数据库中的内容日趋完善，为银行等主要信息使用者提供的信用报告在稳定增长。比如德国的SCHUFA公司1997年开始引入评分服务(Scoring Service)，按照不同客户的要求设计不同的评分系统；对消费者的信息进行综合评分，当客户查询消费者的资料时，系统会自动打出该消费者的分数，评分服务不仅使信息使用者能够更方便地使用征信机构的信息，而且提高了信息使用者的决策效率。

随着征信市场发展的日趋成熟，依靠信息资源，为客户提供更多的增值业务对征信机构越来越重要，这就需要征信机构的从业人员对主要客户的业务有更深入的了解。而征信机构采集信息的日渐增多，现代信息技术在征信行业应用的日益深人，增值业务品种的不断开发，客观对征信机构的数据库建设和管理等也提出更高要求。

一些有实力的征信机构在不断开拓国内市场的同时，也在积极拓展国际业务。开展国际业务一般有三种方式：一是通过在其他国家设立办事机构、成立子公司或同当地机构合资建立新的征信机构的方式直接进入该国市场。二是同当地的征信机构进行业务合作，推动、实现不同国家征信机构间的信息交换。三是为新建立的征信机构提供技术解决方案。由于一些新兴市场国家和新建立的征信机构在数据库建立和管理，如何开发增值产品以满足银行等主要客户的需要等方面缺乏足够的经验，发达国家一些有实力的征信机构也开始向其他国家的征信机构提供技术解决方案。

even

借这个话题请问下，前几个月因为某个礼拜钱取了太多了，结果手机帐单自动扣除失败。手机运营商寄mahnung给我之后，我2个礼拜之内自己去汇了，这种情况会不会影响shufa呢？

RSPCA2001

菜鸟继续请教：
按你这么说，感觉有点象无犯罪记录，犯事了记一笔，就象开车违章了记点一样？没惹事就没有污点记录，如果这样也只能体现“负”的方面啊。那我一贯遵纪守法，从不欠缺，怎么体现我的信用等级高呢？ ...
沙洲 发表于 2010-9-13 15:56

对银行手机公司来说,没污点就说明信用较好,不需要额外表扬.比如你和银行借钱,按期换上,也只是表明你履行了合同,你又没多给银行钱,为什么要表扬你???做了好事才表扬,不是说不犯罪没前科就要表扬,那满大街都是要表扬的了.

奇辣

schufa好象是你到银行贷款的时候,银行要是谨慎, 就让你填表签字同意schufa记录你的信息让银行来查.
然后你就有了档案在schufa.
而你借到了某银行钱,schufa会记下你在哪个银行借了多少钱,用什么做了抵押.还有你还款劣迹法律纠纷法庭判决,公司倒闭等信息.
假如你还想到另外的银行借大笔的钱,银行要是谨慎会查你schufa里的信息以评判你的可信度,看看该不该借钱给你.
假如银行对你信任或者借钱数目少银行也不去查或要求你有schufa记录,那你还能骗到钱.

个人认为schufa只记录污点不记优点.
但是schufa记录了个人的收入水平、保险情况等信息,可以帮助分析出对借贷有利的优点吧.

沙洲

你签订合同的公司银行什么的都和schufa有联系就行,不需要你登记,违约欠钱什么的他们会通知schufa
RSPCA2001 发表于 2010-9-13 15:34

菜鸟继续请教：
按你这么说，感觉有点象无犯罪记录，犯事了记一笔，就象开车违章了记点一样？没惹事就没有污点记录，如果这样也只能体现“负”的方面啊。那我一贯遵纪守法，从不欠缺，怎么体现我的信用等级高呢？难不成银行什么的定期把没欠它钱，信用良好的客户都拿schufa那去表扬一下吧，实在是没理解。

RSPCA2001

你签订合同的公司银行什么的都和schufa有联系就行,不需要你登记,违约欠钱什么的他们会通知schufa