中国最大的问题是银行问题

中国最大的问题是银行问题

　　　　　　　 ——中国复兴要解决的系列问题之第一大问题

　　　　　　　　　　　　　　　　叶康乐

　　中国表面上看起来很风光，ｇｄｐ年增长１０％左右。但是，在这风光的背
后却有着那么多难以解决的隐忧。

　　第一个重大问题便是银行问题。十几年前，就有文章说中国的银行从技术角
度看早已经破产了。因为它的烂帐实在是太多了。中国的银行之所以烂而不倒，
最大的原因就是背后有国家撑着，国家以自己的信用与实力撑起了四大国有银行。
大家都知道，国家前几年还为这些专门去处理这些银行的烂帐，一次剥离了１.
４万亿的资产。后来在２００４年建行、中行再次股改剥离约５０００亿，其间
交行剥离６００亿。而在今年上半年工商银行又分两次剥离了超过七千亿的不良
资产，一次为２４６０亿元，最近的一次（２００５年在六月底）为４６００亿
元。简单计算一下，已经剥离了２万七千亿烂帐。（这些数据网上都可以查到，
可参考南方周末之《万亿不良资产处置内幕银监会审计署剑指ＡＭＣ》）

　　诸君可能会以为这２. ７万亿一剥离，再烂的银行也会变好吧。然而实践证
明，中国的国有银行是个无底洞，即使把整个国库都塞到这个无底洞里面，也未
必能塞得满。大家知道，国家在１９９８年就曾用２７００亿特别国债来充实四
大银行的资本金。令其资本充足率达到８% 的法定标准，但是，随着四大行资产
规模连年扩大，资本充足率在８% 以下渐行渐远，于是国家又得注资了。结果大
家也看到了，国家去年又从外汇储备中动用了４５０亿美元去填补中国银行与中
国建设银行的窟窿，以让它看起来稍微象模象样一点，好去上市弄点钱玩玩。并
且在今年国家还又给建设银行以６６５亿人民币的国家补助款项。

　　在国家动用外汇储备４５０亿填补中行与建行后，国家又在今年动用了１５
０亿美元补充中国工商银行。主要的功能当然还是用于冲淡烂帐了。可惜这烂帐
的根由不消灭，这点钱总是以打水漂而告终。（请注意，现在国家还没对中国农
行进行股改，据说农行的烂帐才是中国所有银行中规模最大的，因为其原本目的
是支援农业，向“弱势产业的政策性贷款”使之形成的不良资产较多，可参考南
方都市报《农行第二次提交股改方案寄望剥离政策性贷款》一文）

　　中国各国有银行的亏空不是国家财政的钱所能解决的。在目前的体制上，中
国各国有银行只能是持续的亏空。当然，这种亏空的表象方式是烂帐。

　　中国的各银行为什么会有这么多烂帐死帐？其根本原因就是因为根本没人把
国家的钱财当回事。不但国有企业，各级政府借了银行的钱不想还，就是一般的
民营企业，哪个不是想着占银行的便宜？这些企业根本没想着还，只是在那里大
量的借贷，越借越多，等到没办法要还的时候，或者就玩失踪，或者就带个几亿
几十亿逃到国外去过神仙日子了！

　　没人把银行的钱当回事。企业，政府，个人都想着套银行的钱。就是银行自
己的管理者，各级行长，职员，凡是有点权的，哪个不是通过银行的钱在套利？
有些是亲自上马，如前中国银行广东开平支行行长余振东，联合前两任行长，把
４。５亿美元都搞到美国去了，有的是内外联合，如中国银行哈尔滨河松街支行
行长高山，也小试身手，搞走了十几亿后到国外与全家享福去了。有的是搞骗贷，
如彭氏二兄弟以虚假公司能从工行等" 骗贷" 二十多亿元潜逃国外。等等，不一
而足。而大多数大案的发生都跟银行自己内部的人有关。特别是大权在握的分支
行行长。当然，高级别的银行官员犯罪的也不少，如原建设银行董事长、行长张
恩照、原建设银行、中国原光大集团董事长朱小华、原中国银行副行长刘金宝等
都已因原形毕露而被抓了。

　　到目前为止，我们还看不到银行收益好转的趋势。

　　如果银行继续烂下去，我们能想象中国会是这样的一个结局吗？

　　既然中国的银行注定不能倒，但是烂帐又这么多，那怎么办？那只能动用财
政的钱，外汇贮备或者印钞票去解决哦！然而财政本就是亏空的，而动用外汇也
就等于多印了人民币，所以无论是动用外汇与印人民币其最终结果都是造成通货
膨胀，物价上涨，人民币贬值，而这样做就加剧了社会矛盾，很可能会引起社会
动荡。

　　本人在这里进一步详细地加以思考分析，本人认为，银行的这些做法，最终
会导致整个中国社会产生两大难以解决的问题：一通货膨胀：由于银行的烂帐实
在太多，国家只能不断的注资注资，无论是动用外汇储备，还是动用财政收入注
资，还是开动印钞机注资，其结果都是一样的，就是货币发行过量，造成通货大
膨胀。道理就在于：银行的那些烂帐，那些贷出去的钱，不是说真的消失于空气
中了，它只是通过合法或不合法的途径，被某些权贵阶层给占有了，隐藏起来了。
这些钱并没有真正消失，它只能到地下去了，不再被国家的金融机关所控制。这
些钱最后就成了人民币铸成的悬河，到处喷涌，一看到哪里可以获取更大的收益
就涌到哪里。象以前的股市大涨，现在的房价大涨，艺术品市场可怕的涨幅，还
有能源市场的繁荣，在背后都能看到那不受控制的钱在流动。

　　二是造成贫富两极化，并且这两极化将越来越严重。在银行能贷到钱的人就
富了，并将越来越富，贷不到的人就成了输家。

　　然而，我们能避免这样的一个结果吗？如果中国解决不了银行这个问题，那
么，中国的发展将始终是不稳定的，充满了变数。

　　每当看到报道说哪里的银行被某某行长，某某信贷员搞掉多少亿时，我就在
想，中国，能有多少亿万可以从头再来？中国，能有这么多的钱可以被挥霍折腾
而不伤于中吗？