[股票基金] 读者来信(五)

德国的牛

牛，我想请教一下，如果3年后我需要一笔3万元的贷款(例如读MBA)，当然希望利息尽量的低了，那我现在该咋做?
昨天Berater建议我Aachener Bausparkassen，他说我只要3年里存下16000欧，每月(444欧)，三年后就可以的到24000欧的低息贷款(1。75%)。3年后我就有40000欧了。而且这3年里我存的钱有1。5%的利息。如果3年后我不要贷款了，那存款利息可以提高的4%。而且这24000欧不一定要用在住房上，具体用途还不需要出据证明。对此你有何看法，你还有啥其他建议?

牛，请教关于养老保险的问题。我看了一下，Rieter对长期在的国，高收入和有孩子的确实很合适。还有个Betriebliche Altersvorsorge，我不知道自己会不会一直待在德国，我这样的情况该咋做呢?


还有一个问题: 如果还不确定是否一直在德国的情况下, 我该不该投保Kapitallebensversicherung. 即使自己有点啥事，至少父母有保障了. 自己没啥事，到老了也有收益.

其实我的问题就两个方面，
1。如何在3年后得到便宜贷款?特别是现在已经有4万银行贷款的情况下(当然, 这4万贷款2年内就能还清。) 但因为这4万贷款，可能近期没法再从银行贷到钱。

2。现在能否为以后老了做点什么?

德国的牛

谢谢读者对我的信任。

1. Bausparvertrag对要今后要在德国造房子的筒子们是不错的选择，前提是利息不再继续走低。还有Bausparvertrag有个合同签订费也要上百块钱，如果算上这个，你的利息就没有4%了。造房子的利息一般是很低的，目前15年Zinsbindung也就3，71%左右。造房子还有个Kfw贷款，可以看一下。这里很负责，等你造了，我再给你参谋参谋。

2. 如果没有孩子的情况，收入又可以，推荐Betriebsrente, 用足2100额度，免税，免社会保险， 公司的VL也可以用了。

3. Kapitallebensversicherung我一般不推荐。我推荐Risikolebensversicherung。

不常来

我签过Bauspar, 为建房贷款签过，为存钱也签过。下面是我所知道的，共参考：

Bausparvertrag的合同费(Abschlussgebühr)为1%，即如果你的合同金额为40.000,00EUR,那么需交合同费为400EUR,而且是第一个月就全部扣除掉。如果你第一个月存款为444EUR,那么你的Konto上余额仅为44EUR。

另外，有的Bauspar还收年费，即Kontogebühr，如9,90EUR/Jahr。这个得事先问一下，你若不问，Berater们一般会“忘记”告诉你的。

san33

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有用