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发表于 2008-12-8 04:13
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聪明女人快乐理财
聚盛担保供稿(www.js-18.com)
聪明的女人不会把所有的鸡蛋放在同一个篮子里;也不会把所有的篮子挑在一个肩膀上。天有不测风云,一旦有不时之需,我们可以把手里的投资工具很快地兑换成现金。此外,对于一个聪明的女人来讲,理财是一个细水长流的过程,贵在坚持。时间跨度可以延伸到你的一生。在人的一生里,不同时期理财的需求不一样。因此,必须考虑阶段性和延续性。理财又是一个过程,就像旅游一样,我们在乎的是沿途的风景。投资理财的目的是为了生活得更美好,保持快乐的心情和健康的身体。因此,要享受理财,快乐理财。理财是一项技术,说难也难,说易也易。在一生不断的理财过程里,我们要根据社会的发展、金融工具的更新等状况,不断地增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实自己的经济金融知识。
聚盛担保理财师分析,通常情况下女人在家庭理财方面的投资方式主要包括储蓄、基金、股票、债券、外币、房地产等。假如家庭的固定支出金额占收入的比例较高,则家庭投资策略应倾向保守,如选择储蓄等保守方式,尤其需考虑投资工具的变现性。如果家庭中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高,表示该家庭承担风险的能力较强,可以考虑较为进取性的投资策略。反之,则该家庭承担风险的能力就较低,应评估生活风险忍受度,确保做好家庭的防护措旌。
女人进行家庭理财并非想象的那么容易。如何将小夫妻有限的时间进行合理的分配,以实现较高的回报,这是每一个家庭在理财中所希望达到的目标。其中,聚盛理财师认为职业决定了小夫妻能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了家庭理财的信息来源是否充分,由此也就决定了大家对于理财方式的取舍。例如,假定夫妻的职业导致他们经常奔波来往于各地,甚至有时十天半月都难得有机会看一次报纸或电影,显然选择投资股币是不恰当的,因为夫妻没有时间天天关注股市的动态。但对于高风险性作业的家庭成员而言,将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。因此我们说,所从事的职业必然会影响到家庭的投资组合。
当家理财,当然要有财可理,对于一般家庭而言就是收入,收入多少决定了家庭的理财力度,超过自身财力的理财方式对一般人而言是难以成功的。所以,人{门才会将收入的三分之一用于消费,三分之一用于储蓄,还有三分之一用于其他投资。如此,收入就决定了这最后三分之一的数量,并进而决定了他们的理财选择。
有人将家庭理财分为探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段对于家庭来说各有不同的理财要求和理财方式。对于现代人而言,知识是生存和发展的武器,在家庭的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学,以获得更大的发展。对于青年女性来讲,未来的路还很长,即使失败了还有许多机会重来,而老年女性则由于受身体的局限,相对而言承担风险的能力要小些。因此,聚盛理财师建议年轻女性就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合,而老年女性要选择安全性较大、收益相对稳定的投资理财方式。
正值不惑之年的王女士正在攻读博士学位,是一名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元。另外每年还要支出自己和孩子的教育费13 000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债75万元,基金及股票15万元。现居市内价值约30万元的一套一室产权房。
保险方面,先生的健康和意外险保额l0万元,王女士自己住院、大病及意外险保额20万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额13万元外,王女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金14000元,婚嫁金20000元,养老金2000元/月,55岁以后终身保障金80000元。有购车愿望,希望总价在15万元以下。
王女士觉得家里的财务结构不太合理,想“将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”。王女士理想中的幸福生活是“不求奢华,但求舒适、朴实、有个性”。王女士对信托产品既有兴趣,又很困惑。
王女士夫妇都是学有专长的专业人士,未来收入丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产,家庭负担并不重,购房购车的标准也非常务实。但考虑到年龄和偏于稳定保守的人生及风险态度,因此聚盛担保理财师为其提出如下理财规划方案:
第一,
除购房和购车资金外,其余资产组合建议为:25%住房投资,即现有住房,25%中小企业投资,有20%年收益。由于今年股市一直熊市,所以暂时不赞成投资股票或是基金。25%保险,12.5%外汇或国债,其余12.5%为日常备用金及保障保险。
第二,
购房方案合情合理。为与整个家庭资产收益率相匹配,可以使用期限较短的商业住房贷款。当然租房过渡是更经济的选择,但与这个年龄段中国人追求“家”的心态不符,故不推荐。
第三,
购车费用有望进一步压缩。购车建议一次性付全款。
第四,
孩子保险已足够,但男主人和王女士的身故保额建议都追加至50万元。由于国内很少单独出售死亡保险或定期保险,可结合购买年金等理财保险来解决这一问题。
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