学做日本女人

金融危机来袭能省就省 日本主妇“节衣缩食”(图) 广州日报 节俭的日本主妇们持家十分有道，有人甚至交流省电的经验到了骇人的地步，不开冰箱门就知道还剩多少食物，以减少开冰箱门的次数…… 无论你是否愿意，你都已经被卷入这场全球性金融危机了，地球资源日益紧缺，经济动荡的“蝴蝶效应”大行其道，物价飞涨，资产缩水，是时候开始放弃你梦寐以求的奢华想法了，再不要疯狂借贷花大价钱购买奢侈品了。 当热衷消费的富裕的美国中产阶级开始考虑节俭，当养尊处优的日本主妇开始“节衣缩食”，“新贫”早已经过时，“饮食男女”也不再吃香，“悭钱”时尚已经席卷全球，中国白领们当然也闻风而动，倡导新节俭主义，学会怎样更好地花钱的同时，也多了一份环保责任，去开拓一种更有质量的新生活。 美国： 金融危机下的简约生活 “坚持到明年，如果还找不到工作，我就考虑回到中国谋求发展。”4年前从北京某名校毕业后前往美国得克萨斯州进行深造的林弘锦即将拿到他的博士学位，然而在金融危机的影响之下，美国出现的经济低迷使得不少公司都在进行裁员，就业情形不容乐观。林弘锦所研究的计算机内某芯片制作的专业特别精深，目前在全美仅有几家大的IT公司需要类似人才，已经为求职进行了两个多月奔走的他，目前尚未得到任何音讯。 “我看到的是，近些年来一度不知疲倦的消费主义热潮正在迅速消减，整个美国的经济正在放缓，甚至可以说迅速步入衰退……”林弘锦告诉记者，传说中的美国式疯狂消费的热潮正逐渐被“悭钱”所替代，传说中最不节俭的美国人开始了金融危机下的简约生活。奢侈品消费量下降、贷款和信用卡消费减少、二手市场异常繁荣、网上易物行为风行……他身边有不少美国人加入了一个名为“免费品循环利用组织”，会员只需在网站上列出自己不用的东西或者想要的东西，就能与其他人进行免费的“物物交换”。“自从华尔街金融大地震后，媒体报道它的注册会员每周暴增5万人。”林弘锦说，不少美国人甚至放下“身段”，开始去旧货站淘货。 日本： 主妇带头“节衣缩食” 据日本《中文导报》报道，日本央行今年10月1日公布的季度调查报告显示，日本8月家庭支出降幅为两年来最大，因通胀维持在10年来最高点。而在日本工作和生活的华人们则纷纷感受到：经济大环境不佳的情况下，全日本民众的危机感加强，节俭之风因此大行其道。 “最明显的体会是：10月份我们公司的航班人数及旅行社的组团人数都比去年同期下降两成左右。”国内某航空公司驻大阪营业部的职员闫拓向记者介绍道，金融风暴下日本人趋于更加节省，大幅减少外出旅游和消费，而在衣食住行中，最先省的就是行。日本本地超市通常是每隔几天推出几种特价商品，不断吸引主妇们去超市消费。 闫拓发现，节俭的日本主妇们持家十分有道，有人甚至交流省电的经验到了骇人的地步，比如：有人会在冰箱外面贴个纸条把里面存放的东西列在上面，每吃了一样，就在纸条上划掉，这样不用开冰箱门就知道冰箱里还剩多少食物，以减少开冰箱门的次数…… 与此同时，日本大街上的自行车明显多了起来，不少日本会社都号召骑自行车上班，省油、环保，另外，还锻炼身体。以前在东京骑自行车上班是一种时尚，是由一部分喜欢运动的职员组成的骑自行车上班俱乐部组织的，现在则是许多企业为了节省交通费，而鼓励职员骑自行车上班。 白领：“新抠门男女”大行其道 深挖洞 广积粮 时尚编辑朱玲非常高兴地发现，身边像自己一样崇尚新节俭主意的“新抠门男女”数量越来越多，用她的话总结：我们绝不是没有消费能力，而是不愿追随失去理性的消费浪潮；也绝不是不舍得花钱，而是比从前更明白该怎样把钱用在该用的地方。 他们当中，不乏年薪超10万元的人，但他们每天依然挤公交车上班，中午最常吃的是盒饭、请人吃饭吃不完打包、购物只买打折的、聚餐出游AA制……他们只是按着内心的诉求,在寻找最简约真实的生活。朱玲本人平日里最常挂在嘴边的名言就是：浪费有罪，浪费可耻。她用环保袋代替名牌手包，请客会从网上预定打折餐厅、从网上买书和护肤品、买电器和装修时参加动辄百人的杀价团购、上班或下班时找人拼车。 “我们这帮人，目前虽然没有钱不够花的情况，但在这个股市楼市(专题)动荡不安、物价上涨、工资波动的环境下，多数人觉得未来充满了不确定性，因此，许多不必要的消费欲望就此被克制住，不‘抠’则心里不安。”朱玲认为，不少白领都开始从冲动和奢侈消费向理性节俭消费转型，大家都开始深挖洞、广积粮，以应对未来的种种不确定状况。 拼房，减轻房贷压力 上周，杨东夫妻俩经过深思熟虑，决定在网上挂出消息，将自己三居室套房中的两个单间租出去，开始与房客一起“拼房”住的生活。29岁的杨东是去年年初买的房，年底住进去的，搬进新房不久，他与妻子领了结婚证，“买房时广州房价(专题)已经开始大涨，首付花光了我俩的积蓄，双方父母还支援了一部分，住进去后，每月要还4500元的房贷，供房压力挺大的。”今年9月，杨东开始上MBA，几万元的学费和每月高额的房贷让小两口压力倍增，日子也越发过得紧巴巴的。“我俩打算过两年再要小孩，这两年，三居室的房子对于我俩来说，住起来有些浪费了。”于是小两口商量决定，将另外两间房出租，以获得一些租金收益，减轻一点房贷压力。 夫妻俩以每间屋子每月900元的价格在网上挂牌，很快便得到了回应，两位同一外企工作的女生愿意与杨东夫妇一起“拼房”。“虽然多了外人住起来有些不方便，但每月我们多了1800元的收入，我们还年轻，应该节俭一点。”杨东笑道。 企业： 减少开支 福利缩水 从事销售工作、经常全国各地四处奔忙的肖健最近却时常在广州晃悠，友人都很奇怪这个“空中飞人”怎么最近开始常驻广州，肖健无奈地耸耸肩笑道：“公司最近业务量有所缩减，销售政策也开始有所调整，一些不必要出的差就不让出了，节约一些销售成本嘛。” 上周，肖健闲来无事，正好一个上海的好友邀请他过去参加婚礼，肖健琢磨了一下，刚好上海那边的客户有笔款子需要催一下，接近年底，也有必要就客户明年的采购计划沟通一下感情，因此找到经理，想获准出一趟公私兼顾的差。不料刚开口就被经理制止住了：“这么熟的老客户，有的事情，可以电话里催一催、聊一聊嘛……”后来同事小唐也对他诉苦：“出差的费用超标被经理骂了一顿，原来这个月降低了报销标准……” 记者在采访中发现，不少企业都开始开源节流，并号召员工实施节俭。不少白领反映，自己所在单位今年的庆典和聚餐活动较往年减少，奖金和福利也有不同程度的缩水，“从今年第三季度开始，我们的交通和通讯补贴下降了一半，出差报销的审核也异常严格起来，而且今年人事处基本没有招新人的计划。”民营企业采购员张晓说道。外企行政人员小董则介绍道：公司命令他们更严格地控制办公室的水电浪费情况，同时也通知今年的年会从简筹划，员工的年会额度控制在每人200元以内，而去年，公司是集体到肇庆举办的年会，每人的费用是600元。 “悭钱”小贴士： 1.银行的升息幅度再小，也要坚持每月拿出一部分收入做存款，如有投资股票外汇等行为，请量力而行； 2.学会理财，如果实在没天赋，就考虑从网上下载功能齐全的理财软件，它会帮助算出你的钱每天、每周、每月流向哪里，并列出详细的预算与支出； 3.房价再贵，前景再不明朗，若连续6个月每月置衫费超过自己薪水的一半，还没有自己的房产的你也要考虑买房，否则你的房子会被衣服、鞋子一平方米一平方米地吞掉； 4.信用卡只保留一张，欠账每月绝对还清； 5.养成去超市大宗购物前研究每月超市特价表的好习惯，如果正符合你的需要，那么上面的特价品往往是最值得购买的； 6.多读些有关家居维修知识、投资理财这样的“实用手册”； 7.凡消费皆要养成索要、保留发票的习惯，并检查、核对所有收据，看看商家有没有多收费，就餐和在超市大批量购物时尤其要注意。

[ 本帖最后由 匿名 于 2008-11-10 08:53 编辑 ]

建义兴

聚盛担保供稿（www.js-18.com)

聪明的女人不会把所有的鸡蛋放在同一个篮子里；也不会把所有的篮子挑在一个肩膀上。天有不测风云，一旦有不时之需，我们可以把手里的投资工具很快地兑换成现金。此外，对于一个聪明的女人来讲，理财是一个细水长流的过程，贵在坚持。时间跨度可以延伸到你的一生。在人的一生里，不同时期理财的需求不一样。因此，必须考虑阶段性和延续性。理财又是一个过程，就像旅游一样，我们在乎的是沿途的风景。投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。因此，要享受理财，快乐理财。理财是一项技术，说难也难，说易也易。在一生不断的理财过程里，我们要根据社会的发展、金融工具的更新等状况，不断地增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实自己的经济金融知识。
聚盛担保理财师分析，通常情况下女人在家庭理财方面的投资方式主要包括储蓄、基金、股票、债券、外币、房地产等。假如家庭的固定支出金额占收入的比例较高，则家庭投资策略应倾向保守，如选择储蓄等保守方式，尤其需考虑投资工具的变现性。如果家庭中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，表示该家庭承担风险的能力较强，可以考虑较为进取性的投资策略。反之，则该家庭承担风险的能力就较低，应评估生活风险忍受度，确保做好家庭的防护措旌。
女人进行家庭理财并非想象的那么容易。如何将小夫妻有限的时间进行合理的分配，以实现较高的回报，这是每一个家庭在理财中所希望达到的目标。其中，聚盛理财师认为职业决定了小夫妻能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了家庭理财的信息来源是否充分，由此也就决定了大家对于理财方式的取舍。例如，假定夫妻的职业导致他们经常奔波来往于各地，甚至有时十天半月都难得有机会看一次报纸或电影，显然选择投资股币是不恰当的，因为夫妻没有时间天天关注股市的动态。但对于高风险性作业的家庭成员而言，将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。因此我们说，所从事的职业必然会影响到家庭的投资组合。
  当家理财，当然要有财可理，对于一般家庭而言就是收入，收入多少决定了家庭的理财力度，超过自身财力的理财方式对一般人而言是难以成功的。所以，人{门才会将收入的三分之一用于消费，三分之一用于储蓄，还有三分之一用于其他投资。如此，收入就决定了这最后三分之一的数量，并进而决定了他们的理财选择。
有人将家庭理财分为探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段，每个阶段对于家庭来说各有不同的理财要求和理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的武器，在家庭的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学，以获得更大的发展。对于青年女性来讲，未来的路还很长，即使失败了还有许多机会重来，而老年女性则由于受身体的局限，相对而言承担风险的能力要小些。因此，聚盛理财师建议年轻女性就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年女性要选择安全性较大、收益相对稳定的投资理财方式。
   正值不惑之年的王女士正在攻读博士学位，是一名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元。另外每年还要支出自己和孩子的教育费13 000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元。现居市内价值约30万元的一套一室产权房。
保险方面，先生的健康和意外险保额l0万元，王女士自己住院、大病及意外险保额20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，王女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元，养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。有购车愿望，希望总价在15万元以下。
王女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。王女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但求舒适、朴实、有个性”。王女士对信托产品既有兴趣，又很困惑。
王女士夫妇都是学有专长的专业人士，未来收入丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产，家庭负担并不重，购房购车的标准也非常务实。但考虑到年龄和偏于稳定保守的人生及风险态度，因此聚盛担保理财师为其提出如下理财规划方案：
第一，
除购房和购车资金外，其余资产组合建议为：25％住房投资，即现有住房，25％中小企业投资，有20%年收益。由于今年股市一直熊市，所以暂时不赞成投资股票或是基金。25％保险，12.5％外汇或国债，其余12.5％为日常备用金及保障保险。
第二，
购房方案合情合理。为与整个家庭资产收益率相匹配，可以使用期限较短的商业住房贷款。当然租房过渡是更经济的选择，但与这个年龄段中国人追求“家”的心态不符，故不推荐。
第三，
购车费用有望进一步压缩。购车建议一次性付全款。
第四，
孩子保险已足够，但男主人和王女士的身故保额建议都追加至50万元。由于国内很少单独出售死亡保险或定期保险，可结合购买年金等理财保险来解决这一问题。
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