[股票基金] 读者来信(五)

牛,我想请教一下,如果3年后我需要一笔3万元的贷款(例如读MBA),当然希望利息尽量的低了,那我现在该咋做?
昨天Berater建议我Aachener Bausparkassen,他说我只要3年里存下16000欧,每月(444欧),三年后就可以的到24000欧的低息贷款(1。75%)。3年后我就有40000欧了。而且这3年里我存的钱有1。5%的利息。如果3年后我不要贷款了,那存款利息可以提高的4%。而且这24000欧不一定要用在住房上,具体用途还不需要出据证明。对此你有何看法,你还有啥其他建议?

牛,请教关于养老保险的问题。我看了一下,Rieter对长期在的国,高收入和有孩子的确实很合适。还有个Betriebliche Altersvorsorge,我不知道自己会不会一直待在德国,我这样的情况该咋做呢?


还有一个问题: 如果还不确定是否一直在德国的情况下, 我该不该投保Kapitallebensversicherung. 即使自己有点啥事,至少父母有保障了. 自己没啥事,到老了也有收益.

其实我的问题就两个方面,
1。如何在3年后得到便宜贷款?特别是现在已经有4万银行贷款的情况下(当然, 这4万贷款2年内就能还清。) 但因为这4万贷款,可能近期没法再从银行贷到钱。

2。现在能否为以后老了做点什么?
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谢谢读者对我的信任。

1. Bausparvertrag对要今后要在德国造房子的筒子们是不错的选择,前提是利息不再继续走低。还有Bausparvertrag有个合同签订费也要上百块钱,如果算上这个,你的利息就没有4%了。造房子的利息一般是很低的,目前15年Zinsbindung也就3,71%左右。造房子还有个Kfw贷款,可以看一下。这里很负责,等你造了,我再给你参谋参谋。

2. 如果没有孩子的情况,收入又可以,推荐Betriebsrente, 用足2100额度,免税,免社会保险, 公司的VL也可以用了。

3. Kapitallebensversicherung我一般不推荐。我推荐Risikolebensversicherung。
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我签过Bauspar, 为建房贷款签过,为存钱也签过。下面是我所知道的,共参考:

Bausparvertrag的合同费(Abschlussgebühr)为1%,即如果你的合同金额为40.000,00EUR,那么需交合同费为400EUR,而且是第一个月就全部扣除掉。如果你第一个月存款为444EUR,那么你的Konto上余额仅为44EUR。

另外,有的Bauspar还收年费,即Kontogebühr,如9,90EUR/Jahr。这个得事先问一下,你若不问,Berater们一般会“忘记”告诉你的。
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